Ипотека является популярным банковским продуктом, позволяя многим людям решать их жилищный вопрос. При ипотечном кредитовании клиент получает кредит для приобретения недвижимости или другие цели. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечением объект недвижимости. При всем при этом в качестве залога возможно использовать не только жилье, но также остальные объекты недвижимости - землю, автомобиль, яхту и т.д. Недвижимость,приобретенная засчет ипотеки, является собственностью заемщика кредита с момента приобретения.
               Ипотечный кредит, в отличие от других займов обладает определенными особенностей:
Большой срок расчета по кредиту
Срок кредитования при оформлении ипотеки составляет может варьироваться в зависимости от условий банка и возможностей заемщика. По сроку ипотечные кредиты подразделяются на:

- краткосрочный — до 10 лет;

- среднесрочный — от 10 до 20 лет;

- долгосрочный — от 20 до 30 лет.
Это зависит от нескольких ключевых факторах, таких как возраст заемщика, его кредитоспособность и общей суммы займа. исходя из этих показателей рассчитывается минимальный и максимальный срок погашения займа по ипотеке. Как правило платеж по ипотеке не должен быть более 40-60% от дохода семьи.
Залог недвижимости
При оформлении ипотеке недвижимость в качестве залога передается кредитору, а банк и клиент становятся залогодателем и залогодержателем соответственно. Все аспекты этой юридической сделки, прописываются в договоре. После чего договор регистрируется в МФЦ. У банка существуют определенные требования к залоговым объектам недвижимости. Здесь учитываются дата постройки, коммуникации, ликвидность и расположения объекта.
Низкая фиксированная ставка
При расчете ипотеки засчет длительного срока кредитования используется низкая процентная ставка. Сейчас в среднем процент по ипотеке составляет 8-10% годовых. Также есть возможности использования программ гос поддержки ипотеки, где государство компенсирует часть платежей заемщика.
Требования к заемщикам:
Банки в свою очередь предъявляют особые требования к заемщикам. Такие как:

- Гражданство (как правило предпочтение отдается гражданам России)

- Возраст (обязательное требование – дееспособность. Как правило людям от 21 до 55 банки выдают ипотечные кредиты более охотно)

- Стаж клиента (здесь обращают внимание на срок трудовой деятельности, продолжительность работы в текущей организации, непрерывность стажа. Эти показатели свидетельствуют о стабильности дохода клиента и позволяют просчитать риски по сделке)

- Доход (один из главных показателей при одобрении ипотеки, как правило платежи по ипотеки должны составлять не более 40% от дохода семьи. Здесь потребуется справка 2-НДФЛ, отражающая доходы потенциального заемщика)

- Кредитная история (все банки учитывают кредитную историю клиента, если она испорчена – вероятность выдачи ипотеки стремится к нулю. Однако отсутствие кредитной истории как таковой также негативно влияют на принятие решения)
Также при оформлении ипотеки могут быть со заемщики (супругу(супруга), родители, родственники) – это увеличивает возможность положительного решения при одобрении ипотечного кредита.
Платежи по ипотеке

- Равными платежами
Равные платежи предполагают одинаковые выплаты на протяжении всего срока выплат по ипотеке. В данном случае в структуре платежа большая часть суммы пойдет на списание начисленных процентов (порядка 90%) и лишь оставшаяся на списание тела кредита.
Данная схема выгодна в большей степени банкам, нежели клиентам, так как сам основной долг начнет активно погашаться только к концу периода кредитования, когда заемщик выплатит уже основную часть всех процентов.

- Уменьшающимися платежами
Это подразумевает постепенное уменьшение суммы ежемесячных выплат. В данном случае большей частью платежей погашается основной долг. Такой вид погашения выгоден для клиента, так как быстро погашается тело займа, а сумма процентов уменьшается постепенно.
               Ипотечный калькулятор показывает итоговую стоимость ипотеки и размер ежемесячных платежей. Заполнив поля, калькулятор покажет процентную ставку, сумму ипотечного кредита, определит срок кредитования, величину первоначального взноса и тип платежей. Благодаря расчету можно понять требуемый уровень дохода и рассчитать предстоящие платежи.
               Как правило, клиент рассчитывает свою возможность выплачивать ипотеку исходя из текущей размера заработной платы. Однако, довольно часто возникают ситуации по которым доход может варьироваться от месяца к месяцу – задержки по зарплате, срочные расходы. Поэтому при расчете платежей стоит помнить, что платежи по кредитам должны составлять не более 40%. Пополнять счет, лучше за 5 рабочих дней до списания. Деньги могут поступить с задержкой, и возникнет просрочка по ипотеке. Даже при просрочке платежа на 1 день начисляются пени и могут позвонить из банка, а в кредитной истории будет пометка о просроченной задолженности. Поэтому важно совершать платеж по ипотеке заблаговременно.
Нужно ли обращаться к ипотечным брокерам
К ипотечным брокерам, как правило, обращаются, когда нет времени изучать и вникать в предложения банков. Ипотечный брокер направляет заявки и собирает необходимые документы. Обладая большим опытом в ипотечных программах, зная современные тенденции.
Если вы уже получали отказы от банков брокер сможет проанализировать причину отказов и направит заявку в банк, в котором на это смотрят лояльно. Также у брокеров есть условия от банков для партнеров, т.е. если заявку в банк подает брокер, ипотеку предлагают по особой, сниженной ставке.

                Специалисты Риэлт-Финанс накопили многолетний опыт работы с ипотечными программами и знают все тонкости оформления документов для ипотеки. Поможем подобрать объект недвижимости, подготовим все необходимые документы и подберем оптимальную ипотечную программу именно для Вас.